目前正在IPO队列中等待的湖北银行是目前等待的相对年轻的城市商业银行之一。

公开资料显示，湖北银行成立于2011年，由湖北省宜昌、襄阳、荆州5家城市商业银行合并新设。 总部位于湖北省武汉市，业务主要集中在湖北地区。

从2015年启动上市前期工作，到2018年提出“五年上市”目标，到2022年提交首份招股书，到2023年转入注册制，湖北银行已经追梦了八年。

《第一财经·企业金融》注意到，2022年，虽然湖北银行各项数据逐步恢复增长，但个人消费贷款疲软且严重疲软。 不过，新推出的“云点贷”个人经营贷款产品表现良好。 不过，湖北银行新任行长上任不久，三名前高管接连被免职，这或将给IPO带来一些隐忧。

业绩恢复增长

据湖北银行2022年年报显示，截至2022年末，湖北银行总资产4035.45亿元，成功突破4000亿大关，较上年末增长14.93%； 负债总额3741.61亿元，所有者权益293.83亿元。

2022年，湖北银行营收、净利润双双恢复增长。 全年实现营业收入89.37亿元，比上年增长16.47%； 净利润21.56亿元，同比增长22.74%。 主要经营指标稳中向好，营业收入和净利润同步增长。 综合招股书数据显示，湖北银行2020年净利润一度同比下降30.56%，2021年该行净利润恢复增长，同比增长33.26%； 2020年、2021年营收连续两年下降，整体呈下降趋势。 ，直到 2022 年才会恢复增长。

一年来，湖北银行不仅业绩好转，贷款质量也有所提高。 2020年以后，不良贷款率连续两年下降。 2021年不良贷款率为2.25%，拨备覆盖率为203.54%。 2018年不良贷款率下降至1.97%，较上年同期下降0.28个百分点。 拨备覆盖率提升至214.78%，企业风险补偿能力进一步增强。 不过，湖北银行不良率虽呈下降趋势，但与排队的10家银行相比，仍处于较高水平，仅次于亳州尧都农商行和广州银行。

云店贷款产品表现良好

尽管湖北银行年报表示，其目标是“打造最具成长价值的零售银行”。 但从贷款类型来看，企业贷款一直占据湖北银行贷款业务的大头：2022年，企业贷款达1714.68亿元，占比78.84%； 零售贷款仅为460.30亿元，占比仅为21.16%。

尽管个人贷款整体规模持续增长，但分析个人贷款结构不难发现，湖北银行个人贷款业务“严重偏颇”。 零售贷款主要为个人住房抵押贷款和个人经营性贷款，分别占湖北零售贷款总额的53.65%和38.93%，较上年分别上升4.79和10.65个百分点； 相比之下，个人消费贷款从2021年的15.58亿元下降到2022年的9.87亿元，比上年下降36.65%，仅占零售贷款总额的2.14%。

个人消费贷款除了增加银行综合收益外，还可以帮助银行调整资产结构、提高抗风险能力。 据湖北银行疫情前一年招股说明书披露的数据，截至2019年末，湖北银行个人消费贷款总额已达24.99亿元。 随着疫情后我国经济发展的恢复，如果个人消费贷款金额出现反弹，这将为湖北银行带来更大的增长。

尽管近年来个人消费贷款数据不尽如人意，但湖北银行加大了个人商业贷款产品的研发力度。 根据不同行业、不同类型个体工商户和小微企业主的融资需求，更有针对性地推出了“十一贷”、“小额贷款”、“创业担保贷款”等多种产品。方式。

2022年财报指出，湖北银行首个互联网个人经营贷款产品“云点贷”覆盖1.5万家小微门店，全年保持零逾期、零不良贷款。 可见，个人经营贷款，尤其是互联网个人经营贷款产品，依然是湖北银行今年的重点。

三名前高管被解雇

日前，正处于IPO冲刺关键期的湖北银行刚刚迎来了70后出生的新行长刘占明。 然而，还没等他点燃上任三大支柱，湖北银行就因为原高管辞职，再次陷入舆论漩涡。

据湖北省纪委监委网站消息，湖北省地方金融监督管理局党组书记、局长段引弟涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察湖北省纪委监委立案调查。

据悉，段银地被任命为湖北银行行长。 这并不是湖北银行第一次卷入反腐败漩涡。 在段银地宣布接受调查之前，两名前高管已被免职：湖北银行首任董事长陈大林； 原副行长温耀庆和现任副行长段银娣都是湖北银行的资深高管。 自2011年湖北银行正式成立以来，他们已在团队中工作多年。

2021年4月，中央纪委国家监委网站披露，湖北银行原党委委员、副行长温耀庆因涉嫌受贿、滥用职权被“双开”。国有企业人员。 2022年11月，中央纪委国家监委网站披露，陈大林因严重职务违法行为，涉嫌受贿、非法发放贷款罪，被开除党籍。

对于正在冲刺IPO关键里程碑的湖北银行来说，管理层变动和多名原高管被解职不仅会对声誉产生负面影响，还可能影响其业务发展。 从投资者的角度来看，此类事件势必会影响投资者的信心和评价，甚至可能会拉长湖北银行IPO的时间。